小武老師 工作室

　　我在發表這篇文章之前，很可惜我完全找不到，文章因該放的分類，只好隨便找一個地方放了！

　　【理債？】這是一個很特別的名詞，我從事銀行業務差不多快四年的經驗，告訴我一個概念【債不能理】你的債務是別人管理你，而不是你在管理債務！

　　我經手過的客戶差不多有三百多位，光在之前的YAHOO家族就超過一千五百位的族友，多數貸款理由多半是想幫【家裡處理財務上的問題】！為公司走過難關！

　　但七成多數是【完蛋】二個字收場，只有三成平安走過這些風險，許多人都是一直背者利息過日子，生活品質大不如前，也大大的降低，如此一來光是面對債務就佷難翻身，何況找到機會！

　　多收走這個過程走過來的人，有許多都先選擇【放下債務】！如果這樣為何在一開始就先做好貸款上的風險安排以及計劃？

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　　銀行的放貸業務工作，我平均每一個月的績效，多半在900至1800萬的個人信貸業務量，可以說是相當
紅牌的專員，但你聽到這些當初跟你貸款的客戶以及朋友，因為受不了貸款利息以及本金壓力的種種聲音！

　　我也就暗然的離開那個環境從新選擇自己事業的未來，我想這篇文章看到的人因該不會很多，就儘量吧！


信用貸款簡易的評估以及試算！

　　你想要貸款的【額度】以萬元計算！　如果是１００萬　那這個計算單位是〔萬〕基本值就是１００
　　我們會有一個基本計算月付款的方式，我們稱這種數量叫做【基數】

　　個人信貸要貸　１００萬　基數為 222　那就是100 X 222 = 月付款 22222  
　　
　　可貸額度有二種方式:
　　一．年收入X 0.8 就是你最高的可貸額　這是以二年年資為基礎　年資一年　0.75   年資半年    0.6 

　　二．月數入X0.35 / 222 怎麼算呢？　月收入三萬X0.35 = 10,500        10,500 / 222  那可貸額差不多在　47萬上下

　　講這做什麼？如果能夠不要【為別人而貸】，那麻煩就不要貸，如果真要為別人而貸，那麻煩了解一下你自己的【負債能力】　　只要一但超過這樣的負債能力，就要視為【無能為力】

你如果問我說，難到我三萬薪資就真的只能貸４７萬？當然透過一些方式的操成，確實可以達到　８０到１５０萬的貸款金額！但是一但如此眼前的問題解決了！未來呢？【千萬不要相信任何人可以為你繳貸款！】，就算是你的父母親！

　　他們的負債可以使用限定繼承的方式處理，負債並不是違法，【借錢賺利息】本身就是一種投資風險的概念！

　　你借錢給別人不也是一種風險？真正走到了法院上，對方若真的沒能力還，你也只有等到他有能力不是嗎？

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創業與投資是【必然性的風險】

當你選擇使用貸款做創業或是投資行為時，千萬不要只是聽【別人的成功經驗】，而是自己是不是有【親自操作】研究過後做出的決定！

這問題多半出現在【傳直銷】，很多人都是聽著別人的成功經驗而加入，對這些人而言．由於他們己經成功了【風險就己經不存在】而風險往往都存在【剛投入事業人的身上】

人的四大衝動【恐懼、虛榮、慾望、貪念】刺激你的投入以及風險的增加，當然人是會考慮的，有【理性狀態】可以幫助自己來判斷問題，但如果我是推展的業務，我怎可能讓你進入【理性狀態】的時候來談這些問題呢？

而人的負債多數都是因為這幾個衝動而產生的！

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當然有一些的負債並不是在衝動上照成的！但你要思考這些負債是不是在【理性狀態】，有沒有衝動的因素，自己在於貸出錢時的處理，你有沒有【平衡風險的準備】


保險就是一種平衡風險的工具，這不是叫你去買【終生壽險哦】 =.= ，而是【定期壽險】保費較低，保帳較高，一個月差不多只要五百到一千塊，就可以平衡二百萬左有的負債，達到債不留子孫目的，這部分麻煩請教專業的保險從業人員，不要找【新手業務】推銷跟理財狀況不同，不是錢拿去存就叫理財　=.=，不適當的資產配置，叫自找麻煩！

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小武最近買了一間房子，我平時租金差不多是一萬五上下不等，所以希望將支出轉為置產！

在這時我們就設定房價在二百五十萬左右的房子，與其一直繳房租不如繳自己的房子

但這種價位最多只能買到二房一廳，如果我們有考慮要換房子，那必須找對【點】，點對了才租的出去再著是考慮當要換房子時，月付款以及租金是不是可以達到平衡，以及幾年後打算找第二間房子

我小寶寶一歲，差不多七歲就必須換一間房子！

這間房子貸款　２３８萬　還款六年後還有　１８０萬

以３％的利率做記算，一個月要繳　９９８３

我們這地段　二房一廳可以租到九千，加車一個月１８００
也就是這一個月最少可以用１０８００租出去！

那我們簡單用９０００出租其實就己經平衡風險！負債就可以轉為置產！

這是一種很簡單的計算，但如果我要等到有六百萬才去買房子
那我們用一萬一千塊的租金算六年，光是繳出去的租金就要７９萬～

你這樣一看就很嚇人，比一般人想要辦信貸的額度還要高出很多！

但可以這樣告訴你，這是一般收入有三萬塊錢的人就可以做得到的事！

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對於信用貸款，我就難舉例了，主要看你的貸款用途！

穩定的加盟產業，到是可以考量，但須要仔細的分析，每一種事業你必須全心投入去了
解，信用貸款全名叫做【個人消費性貸款】，主要是消費作用，如果達到投資目的

這要看貸款人的態度！

態度正確了，多半都能理財成功而絕對不會是【理債！】

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小武在無名看一些人寫這些東西看不過去，有感而發寫的，見諒=.= 

有相關問題可以在問我!






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呵~密碼跟小武要啦!　＾＾

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